Криптоиндустрия США: какие ведомства ее регулируют

В Соединенных Штатах криптовалюты находятся в центре внимания как федерального правительства, так и правительства штатов. В стране работает несколько учреждений, регулирующих цифровые активы. К основным относятся:

• Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Регулирует цифровые активы в целях борьбы с отмыванием денег (AML) и противодействия финансированию терроризма (CFT).
• Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC). Наблюдает за выпуском и перепродажей цифровых активов, которые считаются ценными бумагами.
• Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC). Регулирует цифровые активы, если они в основном квалифицируются как товары или используются в качестве деривативов.

Во многих случаях бывает сложно определить категорию актива, с которым работает компания. Как следствие, за каким агентством ей следует следить. В некоторых случаях компания может подпадать под юрисдикцию нескольких учреждений. Например, если компания является финансовым учреждением, работающим с фьючерсами, она будет контролироваться как FinCEN, так и CFTC.

Криптоиндустрия США: сложная система юрисдикции

Регулирование в США сильно отличается от остального мира. Так как цифровые активы могут подпадать под юрисдикцию разных регулирующих органов в зависимости от их характера.

Обязательства по ПОД/ФТ распространяются на организации, которые BSA определяет, как «финансовые учреждения». Это включает, среди прочего:

• Бизнес по обслуживанию денег
• Брокеры/дилеры по ценным бумагам
• Торговцы комиссионными фьючерсами
• Представляющий брокер в сырьевых товарах
• Взаимные фонды

В 2019 году FinCEN выпустило руководство, в котором рассматривалась возможность применения Закона о банковской тайне (BSA) к распространенным бизнес-моделям, связанным с передачей цифровых активов (конвертируемых виртуальных валют в терминах FinCEN). Таким образом, следующие бизнес-модели могут считаться регулируемыми при определенных обстоятельствах:

• Обменники P2P;
• Провайдеры размещенных кошельков;
• Поставщики кошельков с множественной подписью (например, когда человек совмещает услуги поставщика кошелька с множественной подписью и провайдера размещенного кошелька);
• Операторы киосков с конвертируемой виртуальной валютой (CVC), которые принимают и передают стоимость;
• DApps, осуществляющие перевод денег;
• Поставщики услуг анонимизации CVC (нормативная база, применимая к лицу, участвующему в транзакциях CVC с повышенной анонимностью, зависит от конкретной роли, выполняемой этим лицом. Подробнее см. в Руководстве);
• Услуги по обработке платежей, связанные с переводом денег CVC;
• Перевод денежных средств CVC интернет-казино или любым лицом, занимающимся азартными играми, которое не подпадает под нормативное определение казино, азартного казино или карточного клуба, но принимает и передает средства, выраженные в CVC.

Кроме того, в 2021 году Закон о борьбе с отмыванием денег (AMLA) внес поправки в BSA, расширив определение «финансовых учреждений» и включив в него «стоимость, заменяющую валюту». Таким образом, финансовые учреждения теперь включают, среди прочего:

• Предприятия, «занимающиеся обменом валюты, денежных средств или ценностей, заменяющих валюту или денежные средства»
• Лицо, которое «занимается в качестве бизнеса передачей валюты, средств или ценностей, заменяющих валюту, включая любое лицо, которое занимается в качестве бизнеса неформальной системой денежных переводов или любой сетью людей, которые занимаются в качестве бизнеса содействием перевод денег внутри страны или за границу за пределы традиционной системы финансовых учреждений».

Следовательно, если деятельность, связанная с цифровыми активами, подпадает под любое из приведенных выше определений, она будет считаться регулируемой деятельностью. Деятельность, связанная с цифровыми активами (или CVC), регулируется следующими законами:

• Закон о банковской тайне (BSA) с поправками, предусмотренными Законом о патриотизме США и AMLA. Эти законы устанавливают полную основу для борьбы с отмыванием денег.
• Закон о товарных биржах (CEA) и Закон о фондовых биржах в отношении требований к регистрации активов, считающихся ценными бумагами и товарами.

Криптокомпании в США должны соблюдать правила федерального правительства

Компании, работающие с цифровыми валютами, должны соответствовать BSA и быть зарегистрированными в FinCEN, SEC и CFTC, в зависимости от характера активов. Кроме того, они должны соблюдать правила государственного уровня.

Чтобы соответствовать требованиям, регулируемые предприятия должны провести оценку риска своей подверженности деятельности по отмыванию денег и, на основе результатов, внедрить программу ПОД.

Программа AML должна быть пропорциональна размеру и характеру компании и должна включать как минимум следующее:

• Политики, процедуры и средства внутреннего контроля, разумно разработанные для достижения соответствия положениям ЗБТ и регламентам его реализации;
• Независимая проверка на соответствие;
• Назначение лица или лиц, ответственных за внедрение и мониторинг операций и внутреннего контроля;
• Постоянное обучение соответствующих лиц.

В дополнение к программе AML такие компании должны установить требования к ведению учета и отчетности, включая процедуру отчетов о подозрительной деятельности.

Кроме того, компании должны внедрить Программу идентификации клиентов (CIP), которая является нормативным актом США, который требует, чтобы определенные компании проверяли своих клиентов во время регистрации и транзакций.

В соответствии с Законом о банковской тайне (BSA) финансовые учреждения обязаны помогать правительственным учреждениям США в выявлении и предотвращении отмывания денег и представлять отчеты о подозрительной деятельности.

Заключение

Исходя из вышеизложенного становится очевидно, что запутанная система регулирования криптоиндустрии в США является барьером для ее развития.

Некоторые кандидаты в президенты США обещают защитить криптовалюты, в частности, это пропагандирует Роберт Кеннеди-младший. Но сначала ему и другим лицам надо будет упростить существующее законодательство и снять часть барьеров. Будут они это делать?

Автор: Вадим Груздев, аналитик Freedman Сlub Crypto News

Источник