Что такое FedNow и последствия ее внедрения?

Федеральная резервная система запустила новую платежную систему под названием FedNow, которая позволит банкам и финансовым учреждениям мгновенно выполнять межбанковские транзакции по цене 0,40 цента в режиме 24/7.

Система была предметом обсуждения многих политиков, финансовых учреждений, энтузиастов криптовалюты.

FedNow — это платежная система для межбанковских транзакций, предназначенная исключительно для финансовых учреждений всех размеров и форм, которые могут получить к ней доступ через FedLine, систему электронных сообщений Федеральной резервной системы.

Каким образом работает FedNow

С технической точки зрения, FedNow — это клиринговая служба для финансовых учреждений, обеспечивающая немедленные сквозные платежи клиентам. Ключевое отличие этой службы от предыдущей системы ФРС заключается в том, что платежная система будет работать круглосуточно и без выходных, обрабатывая транзакции в режиме реального времени.

Услуга доступна для более чем 10 000 финансовых учреждений, работающих в сети ФРС. Банки могут выбрать FedNow — их не заставят присоединяться к платформе.

Финансовые учреждения, участвующие в FedNow, могут выбрать различные услуги в рамках системы; например, они могут выбрать отправку средств туда и обратно между финансовыми учреждениями или выбрать только получение средств. Они также могут выбрать переводы расчетных услуг и кредитные операции с крупными долларами, называемые переводами управления ликвидностью.

Платежи между банками обычно требуют клиринга и расчетов. Клиринг означает, что банки обмениваются информацией о платеже и могут включать в себя другие действия, такие как проверка на мошенничество. Расчет предполагает перевод денег на счет получателя. По словам ФРС, FedNow обеспечит клиринг и расчеты в течение нескольких секунд.

Как и в случае с другими платежными услугами ФРС, FedNow будет взимать комиссию с участвующих финансовых учреждений, но неясно, будут ли банки перекладывать расходы FedNow на своих клиентов.

ФРС ограничит сумму перевода на уровне 500 000 долларов США и установит лимит перевода по умолчанию на уровне 100 000 долларов США для финансового учреждения; однако финансовое учреждение может повысить или понизить свои лимиты. FedNow изначально ограничен внутренними платежами между финансовыми учреждениями США.

Является ли FedNow прототипом CBDC?

ФРС ясно дала понять, что FedNow не предназначен для уничтожения или замены других вариантов денежных переводов, таких как Venmo, Cash App, PayPal или Zelle. Скорее, он предназначен для работы вместе с существующими системами, созданными частным сектором.

Но FedNow может изменить правила игры, потому что тысячи банков, уже использующих текущую, более медленную платежную систему ФРС, могут рассматривать FedNow как безопасный и быстрый вариант, пользующийся поддержкой правительства. В программном запуске участвуют 35 банков и кредитных союзов, а также 16 поставщиков услуг по обработке платежей, говорится в пресс-релизе ФРС.

Критики предполагают, что FedNow создаст цифровую валюту, но ФРС попыталась развеять это ложное предположение, категорически заявив: «FedNow не имеет отношения к цифровой валюте».

Часть путаницы связана с отдельными дискуссиями о том, должна ли ФРС создавать так называемую цифровую валюту центрального банка (CBDC). ФРС пояснила, что она не принимала решения о выпуске CBDC и что она «продолжит выпуск CBDC только в соответствии с разрешающим законом».

Выпуск CBDC — это:

«…то, для чего нам, безусловно, потребуется одобрение Конгресса», — заявил председатель ФРС Джером Пауэлл Комитету по финансовым услугам Палаты представителей.

Будет приложение доминировать в глобальной платежной системе?

Не в ближайшее время. Хотя FedNоw окажет значительное влияние на глобальную платежную систему денежных переводов между банковскими счетами по всему миру, потребуются годы, чтобы платформа была полностью протестирована и принята финансовыми учреждениями.

Учреждения, участвующие в ФРС, должны сначала зарегистрироваться, начать тестирование платежной системы, а затем настроить свои собственные системы, чтобы полностью принять его.

Некоторые банки, вероятно, захотят подождать, чтобы увидеть, как внедрение сработает для первых последователей. Это означает, что в ближайшие месяцы способы отправки и получения денег могут не измениться, пока система не будет полностью внедрена в банках.

«Со временем, когда все больше банков решат использовать этот новый инструмент, преимущества для частных лиц и предприятий будут включать в себя возможность немедленного получения человеком зарплаты или мгновенного доступа компании к средствам после оплаты счета», — сказал председатель ФРС Джером Пауэлл в объявлении о запуске 20 июля.

Автор: Вадим Груздев, аналитик Freedman Сlub Crypto News

Источник